YNAB in België: waarom ik na vijf jaar terug ben bij deze budget app

In mei 2020 schreef ik (in het Engels) een vergelijking tussen YNAB 4, de nieuwe YNAB en Excel. Ik koos toen voor YNAB, een Amerikaanse budget app. Anderhalf jaar later stopte ik ermee. En nu, in 2026, ben ik terug. Tijd voor een eerlijke uitleg 😄

Wat is YNAB eigenlijk?

YNAB staat voor You Need A Budget. Het is een budget app die werkt volgens de enveloppenmethode: elke euro die binnenkomt, krijgt meteen een taak. Boodschappen, de woonlening, de kinderopvang, sparen voor de zomervakantie. Je verdeelt alleen geld dat al op je rekening staat.

Het is een betalend abonnement, en de app werkt in de browser en op je gsm.

Waarom ik in 2021 stopte met YNAB

Eigenlijk om twee redenen, en geen van beide is echt spectaculair.

1. Tijd: Elke transactie netjes bijhouden in YNAB vraagt elke week wat moeite, en die had ik gewoon niet. In 2022 werd ik zelfstandige en ook de blog viel lange tijd stil, dus ik zat niet bepaald met uren over. In 2020 schreef ik zelfs dat ik niet zoveel nood had aan een budget app, omdat ik mijn financiën strak onder controle had. Beroemde laatste woorden.
2. De echte ergernis. YNAB was gebouwd voor Amerikaanse banken: Eind november 2021, net de maand dat ik vertrok, lanceerde YNAB wel import voor Europese banken (via TrueLayer), maar de ondersteuning voor Belgische banken was beperkt. De meeste transacties moest ik nog altijd exporteren of met de hand intikken. Daar kwam bij dat YNAB in november 2021 zijn prijzen optrok. Meer betalen voor een app die amper met mijn banken praatte, voelde onnozel. Dus zegde ik mijn abonnement op.

Waarom ik in 2026 terugkwam naar deze budget app

Er is in die jaren wel wat veranderd bij YNAB. Ten goede, zou ik zeggen.

• YNAB heeft eindelijk degelijke ondersteuning voor Europese banken. In februari 2025 schakelden ze voor Europa over op Plaid, met een veel bredere dekking. België staat op de lijst van ondersteunde landen. De meeste van mijn zichtrekeningen lopen nu vanzelf binnen, en daarmee is het grootste deel van het werk weg dat me deed afhaken.
• Ik heb opnieuw meer tijd, zowel voor de blog als voor mijn eigen financiën.
• En de belangrijkste: kinderen. Toen ik de originele post schreef, was ik een kerel met een vast loon en zonder kinderen. Vandaag ben ik een zelfstandige met twee kinderen, met een inkomen dat niet in nette maandelijkse bedragen binnenkomt. Kinderen zijn niet bepaald goedkoop (wie ooit de financiële planning voor een baby maakte, weet waarover ik spreek). Mijn financiën “strak onder controle houden” zonder tool, dat lukt gewoon niet meer.

Je spaarquote bepaalt wanneer je je FIRE-doel bereikt, en een spaarquote die je niet meet, kan je ook niet bijsturen. (Wat FIRE precies is, lees je in mijn uitleg over de FIRE-beweging in België.) Budgetteren is uiteindelijk het saaie deel dat het spannende deel betaalt: het beleggen.

Wat YNAB nog altijd niet binnenhaalt voor een Belg

De directe import loste het op voor de meeste van mijn zichtrekeningen. Niet voor alles.

Mijn kredietkaarten (een Beobank Extra Mastercard en een American Express) vallen erbuiten, en mijn beleggingsrekeningen ook. Met die beleggingsrekeningen kan ik leven: die hou ik als tracking accounts bij in YNAB, zoals ik in 2020 al deed (zie de screenshot hieronder). De kredietkaarten zijn een ander verhaal, want daar gebeurt een groot deel van de dagelijkse uitgaven.

YNAB ondersteunt wel import via een bestand. Maar mijn kaartafschriften komen als pdf, en ik heb al genoeg manuele imports gedaan om te weten hoe dat afloopt: dubbele transacties, een ontbrekende maand en een saldo dat niet klopt zonder dat iemand kan uitleggen waarom. CSV kan ook, maar dan moet het formaat exact juist zijn, of je verknoeit ook dat (of er gebeurt gewoon niets). Een flink deel van mijn dagelijkse uitgaven bleef dus een ambetante klus. En met twee kinderen zijn die dagelijkse uitgaven in elke betekenis van het woord een pak groter geworden.

Het gat opvullen met wat hulp van AI

Dus bouwde ik mijn eigen tool. Vijf jaar geleden had ik zoiets als zijproject nooit afgewerkt. Met een AI-programmeerassistent die veel van het typwerk deed, stond de eerste versie die beide kaarten kon lezen er eind juni 2026, op één dag. Alles rechtzetten wat ik daarna ontdekte, kostte me de rest van de zomer (maar daarover straks meer).

Wat hij doet, in gewone woorden:

• Hij leest de pdf-afschriften van mijn Beobank- en Amex-kaart (en terloops controleert het ook de transacties van de gesyncte banken nog eens)
• Hij controleert of de transacties optellen tot het totaal op het afschrift, tot op de cent, en of het beginsaldo van deze maand gelijk is aan het eindsaldo van vorige maand. Klopt dat niet, dan gaat er niets naar YNAB.
• Hij haalt eruit wat al in YNAB staat, zodat ik niet twee keer dezelfde koffie importeer.
• Hij toont me exact wat hij gaat versturen, voor hij iets verstuurt.

En ja, het ging toch mis. Mijn oudere CSV-imports zetten een aankoop en de wisselkosten soms op één lijn, terwijl de tool ze (terecht) als twee lijnen houdt. In het begin herkende de tool die niet als dezelfde aankoop, en zo belandde er bijna €5.700 aan dubbele transacties in YNAB voor ik het kon terugvinden en de matching kon rechtzetten. Les geleerd: de saaie controles zijn waar het om draait als je betrouwbare data wil, en je hebt meer controle nodig dan je denkt.

De Amex-geschiedenis is nu volledig: 53 maanden, van februari 2022 tot juni 2026, zonder één gat.

Mijn Beobank-geschiedenis heeft gaten tussen april 2020 en begin 2024 die ik waarschijnlijk nooit zal opvullen, omdat ik die afschriften niet meer heb kunnen recupereren. Daar kan ik mee leven.

Deel ik de tool? Voorlopig niet. Hij is gebouwd rond mijn eigen kaarten en mijn eigen afschriften, en ik word liever niet de helpdesk voor ieders Beobank-pdf’s 😉

Budget app of Excel: volstaat een spreadsheet?

In 2020 probeerde ik een tijdje Excel. Ik downloadde een hoop kant-en-klare sjablonen en die “werkten”, maar aan mijn eigen sheet sleutelen gaf me eerder een gevoel van onheil dan van plezier.

Het voordeel van Excel is niet veranderd: totale vrijheid, geen abonnement, en je kan je beleggingen, vastgoed en leningen gewoon naast je budget zetten. Het nadeel evenmin. Je rekeningen afstemmen (welke transactie heeft de bank al verwerkt en welke nog niet) is in een eigen sheet verrassend veel gedoe. En als je partner het ooit moet overnemen: succes met het uitleggen van je formules.

Van de alternatieven die ik toen bekeek, bestaat Mint zelfs niet meer: Intuit trok er in maart 2024 de stekker uit. Een goede herinnering dat gratis tools kunnen verdwijnen, samen met je data.

Is YNAB zijn abonnement waard in 2026?

In 2020 vroeg ik me af of YNAB “je 80 dollar per jaar” waard was. De prijs is sindsdien gestegen. Vandaag betaal je $109 per jaar of $14,99 per maand. YNAB rekent in Amerikaanse dollar, dus het bedrag in euro schommelt mee met de wisselkoers (zie hun prijspagina).

Het annuleringsbeleid is nog altijd correct: je kan op elk moment opzeggen en je behoudt toegang tot het einde van de periode die je betaald hebt.

Zou ik het aanraden? Mijn antwoord uit 2020 blijft overeind. Probeer YNAB als:

• er op het einde van je loon nog te veel maand over is,
• je niet weet waar je geld naartoe gaat,
• je al je geld uitgeeft aan spullen en er niet genoeg overblijft voor eten.

Heb je je budget al op orde en ben je tevreden met een spreadsheet? Hou dan je spreadsheet. Echt. Met AI-tools is zo’n sheet bouwen waarschijnlijk ook een stuk makkelijker geworden.

Voor mij ligt het nu anders. Met twee kinderen, een inkomen als zelfstandige en een FIRE-doel wil ik dat elke euro een taak heeft voor hij wordt uitgegeven. Of ik dit over vijf jaar nog zal schrijven, weet ik niet. Ik heb me over YNAB al eens vergist.

En jij? Gebruik je YNAB, een Belgische app, of ben je een Excel-tovenaar die hier allemaal om lacht? En heb je een manier gevonden om Belgische kredietkaarten in YNAB te krijgen zonder code te schrijven, laat het me dan weten in de reacties.

Wil je YNAB proberen na het lezen van deze post? Dan kan je mijn referral-link gebruiken. Je krijgt dan 6 weken om het te testen in plaats van 34 dagen, en als je een abonnement neemt, krijg ik een gratis maand.

Deze post bevat een referral-link. Schrijf je je via zo’n link in en neem je een abonnement, dan krijg ik een gratis maand. Aan mijn mening verandert dat niets.